ಸಂಪತ್ತು ಗಳಿಸುವ ಇರುವ ಸಿದ್ಧ ಸೂತ್ರವೆಂದರೆ ಹಣ ಗಳಿಕೆ, ಹಣ ಉಳಿಸುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ. ಈ ಮೂರೂ ಸೇರಿದರೆ ಮಾತ್ರ ಹಣವಂತರಾಗಲು ಸಾಧ್ಯ. ಹಣ ಎಷ್ಟೇ ಉಳಿಸಿದರೂ ಆ ಹಣವನ್ನು ಉತ್ತಮ ಆದಾಯ ತರಬಲ್ಲ ಕಡೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ಹಲವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾರ್ಗಗಳಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಎಸ್​ಐಪಿಯೂ ಒಂದು. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್​ಗಳು ಉತ್ತಮ ಆದಾಯ ನೀಡಬಲ್ಲುವು. ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇ. 8ರಿಂದ 14ರಷ್ಟು ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ನಿರೀಕ್ಷಿಸಬಹುದು. ನೀವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಎಸ್​ಐಪಿ (SIP) ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ 1 ಕೋಟಿ ರೂ. ಗಳಿಸುವ ಗುರಿ ಹೊಂದಿರುವುದು ಉತ್ತಮ ಆರ್ಥಿಕ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. 10% ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ ಮತ್ತು 5% ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್ (ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತ ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು) ಅನ್ವಯಿಸಿದರೆ ಗುರಿ ತಲುಪಲು ಎಷ್ಟು ವರ್ಷ ಬೇಕು ಮತ್ತು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಇತಿಹಾಸ ಹೇಗಿದೆ ಎಂಬ ಮಾಹಿತಿ ಇಲ್ಲಿದೆ.

₹1 ಕೋಟಿ ತಲುಪಲು ಎಷ್ಟು ವರ್ಷ ಬೇಕು?

ನೀವು ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹5,000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ, ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಆ ಮೊತ್ತವನ್ನು 5% ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತಾ (Step-up) ಹೋದರೆ, ವಾರ್ಷಿಕ 10% ಆದಾಯದ (Returns) ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ನಿಮಗೆ 1 ಕೋಟಿ ರೂ ಗಳಿಸಲು ಅಂದಾಜು 23 ರಿಂದ 24 ವರ್ಷಗಳು ಬೇಕಾಗುತ್ತವೆ.

ಸ್ಟೆಪಪ್ ಹೂಡಿಕೆ ಹೀಗಿರುತ್ತೆ: SIP ಆರಂಭಗೊಂಡ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹5,000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ. ಮೊದಲ ವರ್ಷ ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ₹60,000 ಮಾಡುತ್ತೀರಿ. ಎರಡನೇ ವರ್ಷ ಶೇ. 5 ಸ್ಟೆಪಪ್ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ. ಅಂದರೆ, ಶೇ. 5ರಷ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತೀರಿ. ಅಂದರೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹5,250 ನಂತೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ. ಮೂರನೇ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಶೇ. 5 ಸ್ಟೆಪಪ್ ಅನ್ವಯಿಸಿದರೆ ನಿಮ್ಮ ತಿಂಗಳ ಹೂಡಿಕೆ ₹5,512.50 ಆಗುತ್ತದೆ. ಹೀಗೆ, ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ನೀವು ಮಾಡುವ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತಾ ಹೋಗಬೇಕು.

ಇದೇ ರೀತಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮುಂದುವರಿಸುತ್ತಾ ಹೋದಲ್ಲಿ, ಮತ್ತು ಆ ಎಸ್​ಐಪಿ ಫಂಡ್ ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇ. 10ರ ದರದಲ್ಲಿ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಹೊಂದುತ್ತಿದ್ದಲ್ಲಿ, 23 ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೌಲ್ಯ 91 ಲಕ್ಷ ದಾಟಿರುತ್ತದೆ. 24 ವರ್ಷದ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಆ ಹೂಡಿಕೆ ಸಂಪತ್ತು ಒಂದು ಕೋಟಿ ರೂ ದಾಟಿ ಹೋಗುತ್ತದೆ.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ: ಮಲ್ಟಿ ಅಸೆಟ್ ಫಂಡ್​ಗಳಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಒಳಹರಿವು ಶೇ. 22 ಹೆಚ್ಚಳ; ಏನಿದು ಈ ರೀತಿಯ ಫಂಡ್?

ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿಯ ಮಜಾ ಇದು…

ಹೂಡಿಕೆ ಬೆಳವಣಿಗೆಯಲ್ಲಿ ಮಜ ತರುವ ಅಂಶವೆಂದರೆ ಅದು ಚಕ್ರ ಬಡ್ಡಿಯದ್ದು. ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿ ದೀರ್ಘವಾದಷ್ಟೂ ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿಯಿಂದಾಗಿ ಸಂಪತ್ತು ಬಹಳ ವೇಗವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಾ ಹೋಗುತ್ತದೆ. ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿಯ ನಿಜವಾದ ತಮಾಷೆ ಕೊನೆಯ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ತಿಳಿಯುತ್ತದೆ. 20ನೇ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ₹65 ಲಕ್ಷ ಇರುವ ನಿಮ್ಮ ನಿಧಿ, ಕೇವಲ ಮುಂದಿನ 4 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ₹1 ಕೋಟಿಯ ಗಡಿ ದಾಟುತ್ತದೆ!

ಒಂದು ವೇಳೆ ನಿಮಗೆ 12% ಆದಾಯ ಬಂದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?

ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಇತಿಹಾಸದಂತೆ ಒಂದು ವೇಳೆ ನಿಮಗೆ 10% ಬದಲಿಗೆ **12% ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ ಸಿಕ್ಕರೆ, ಅದೇ ₹5,000 ಹಾಗೂ 5% ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್ ಹೂಡಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ನೀವು ಕೇವಲ 21 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿಯೇ ₹1 ಕೋಟಿ ಗುರಿಯನ್ನು ತಲುಪಬಹುದು (ಅಂದರೆ 3 ವರ್ಷ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ!).

ಕಳೆದ 20-30 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ನೀಡಿರುವ ಸರಾಸರಿ ಆದಾಯ ಎಷ್ಟು?

ಭಾರತೀಯ ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಕಳೆದ 20 ರಿಂದ 30 ವರ್ಷಗಳ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಗಮನಿಸಿದರೆ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡಿವೆ. ನೀವು ಅಂದುಕೊಂಡಿರುವ 10% ಆದಾಯಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಅನ್ನೇ ಇವು ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ ದಾಖಲಿಸಿವೆ.

• ಇಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು (Equity Funds): ಕಳೆದ 20-30 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಭಾರತದ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು (Diversified Equity Funds) ಸರಾಸರಿ 12% ರಿಂದ 15% ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು (CAGR/XIRR) ನೀಡಿವೆ.
• ಲಾರ್ಜ್ ಕ್ಯಾಪ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು (Large Cap) / ನಿಫ್ಟಿ 50 (Nifty 50): ಭಾರತದ ಪ್ರಮುಖ 50 ಕಂಪನಿಗಳ ಸೂಚ್ಯಂಕವಾದ ‘ನಿಫ್ಟಿ 50’ ಕಳೆದ 20 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸರಾಸರಿ 11% ರಿಂದ 13% ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ ನೀಡಿದೆ.
• ಮಿಡ್ ಕ್ಯಾಪ್ ಮತ್ತು ಸ್ಮಾಲ್ ಕ್ಯಾಪ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು (Mid & Small Cap): ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ರಿಸ್ಕ್ ಹೆಚ್ಚಿರುತ್ತದೆಯಾದರೂ, ಕಳೆದ 15-20 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಇವು ವಾರ್ಷಿಕ 14% ರಿಂದ 18% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಆದಾಯ ತಂದುಕೊಟ್ಟಿವೆ.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ: ರೈಲ್ವೆ ಟಿಕೆಟ್ ನಿಯಮಗಳ ಪರಿಷ್ಕರಣೆ; ಟಿಕೆಟ್​ನ ವಾಟ್ಸಾಪ್ ಸ್ಕ್ರೀನ್​ಶಾಟ್, ಫೋಟೋ, ಪಿಡಿಎಫ್ ಕಾಪಿಗಳು ಮಾನ್ಯವಾ?

ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಪ್ರಮುಖ ಸಲಹೆಗಳು

• ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧ ಹೂಡಿಕೆ: ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳ ನಡುವೆಯೂ ನಿಮ್ಮ ಎಸ್‌ಐಪಿ (SIP) ಅನ್ನು ಅರ್ಧಕ್ಕೆ ನಿಲ್ಲಿಸಬೇಡಿ.
• ಹಣದುಬ್ಬರ (Inflation): ಇಂದು 1 ಕೋಟಿ ರೂಪಾಯಿಗೆ ಇರುವ ಮೌಲ್ಯವು 24 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. ಹಾಗಾಗಿ ಸಾಧ್ಯವಾದರೆ ನಿಮ್ಮ 5% ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್ ಅನ್ನು 10% ಗೆ ಹೆಚ್ಚಿಸಿದರೆ ಇನ್ನೂ ಬೇಗನೆ ದೊಡ್ಡ ನಿಧಿ ಸೃಷ್ಟಿಸಬಹುದು.
• ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಪ್ಲಾನ್ (Direct Plans): ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ‘ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಪ್ಲಾನ್’ ಆಯ್ದುಕೊಳ್ಳಿ, ಇದರಿಂದ ಕಮಿಷನ್ ವೆಚ್ಚ ಉಳಿದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭ ಸಿಗುತ್ತದೆ.

(ಗಮನಿಸಿ: ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಅಪಾಯಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ. ಐತಿಹಾಸಿಕ ಆದಾಯವು ಭವಿಷ್ಯದ ಆದಾಯದ ಭರವಸೆಯಲ್ಲ. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮುನ್ನ ತಜ್ಞರ ಆಲೋಚನೆ ಪಡೆಯುವುದು ಸೂಕ್ತ.)

ಇನ್ನಷ್ಟು ವಾಣಿಜ್ಯ ಸುದ್ದಿಗಳಿಗೆ ಇಲ್ಲಿ ಕ್ಲಿಕ್ ಮಾಡಿ